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401k滚存

401k滚存

在多家机构管理多个退休账户可能很吃力。考虑整合您的401k资产到一个IRA账户,使管理您的退休更容易和方便。只需15分钟就可以起步。

如果您需要IRA滚存的逐步帮助,德美利证券的代表可以从头到尾协助您走过滚存步骤,包括为您联络401k的管理机构、协助您准备文件,以及探讨您的退休目标。致电800-213-4583 安排一次电话咨询。您亦可以下载有用的滚存指南方便参考。

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退休计划滚存选择

您是否刚转换工作或计划退休?用下表协助您决定整合资产到德美利证券IRA 或401k账户是否最洽当,或致电800-213-4583 就您的需要与财务顾问洽谈。

滚存您旧的401k到德美利证券 IRA

优点
  • 您的投资仍可延税直至您提取
  • 您将可利用广泛的投资产品,包括共同基金、ETF、股票、债券、期权及更多
  • 您将可使用广泛的工具、资源和服务
  • 您可能有转换成罗斯IRA灵活性
  • 您仍可选择将资产转至未来雇主的计划
  • 特别情况下(如高等教育开支、医疗保险、首次购房)您可以在59½ 岁前免罚金取款
  • 您的德美利证券账户没有年维护费
缺点
  • 您将不可从您的账户贷款
  • 滚存之前需还清任何贷款余额,否则您可能要缴交所得税或10%惩罚税
  • 您的投资活动可能产生交易相关的开支,包括佣金
  • 您在IRA账户中可能无法选取与您原来计划中一样的投资
  • IRA资产抵御债权人的保护程度低于401k计划
  • 如果您在前雇主计划账户持有前雇主的升值股票,它们可能会有税务后果。您应咨询税务顾问

把资产留在前雇主的计划中

优点
  • 您的投资计划选择可能包括低成本、机构级的产品
  • 您的总成本可能低于其它选择
  • 您的投资将仍可延税直至您提取
  • 您可以从账户中贷款
  • 您可能不需采取任何行动或准备额外的文件
  • 如果您在55和59岁之间离开您的旧雇主,您可能可以免罚金取款
  • 联邦法律可能保障您的退休计划余额,免受债权人和法律裁决的追讨
  • 您仍可滚存到未来的雇主计划
  • 您仍可使用提供给计划参与者的投资教育、指导和规划服务
  • 您计划菜单中的投资由计划的信托人选择
缺点
  • 您的投资选择只限于计划内的那些
  • 您前雇主可能会将某些计划管理或记录保存费用转嫁于您
  • 尽管您仍然参与计划,但您将无法再进行供款
  • 在多个账户中管理投资可能会比较麻烦

滚存资产至新雇主的计划

优点
  • 您的总成本可能低于其它选择
  • 您的投资仍将可延税直至您取款
  • 您可以从账户中贷款
  • 如果您在55和59岁之间离开新雇主,您可能可以免罚金取款
  • 联邦法律保障您的退休计划余额,免受债权人和法律裁决追讨
  • 您的投资计划选择可能包括低成本、机构级产品
  • 您仍可使用提供给计划参与者的投资教育、指导和计划服务
  • 您计划菜单中的投资由计划的信托人选择
  • 如果您滚存至新雇主的计划,而又决定继续工作,您可能不需要在70½岁作最低要求取款(RMD)
缺点
  • 您的投资选择只限于计划内的那些
  • 您新雇主可能会将某些计划管理或记录保存费用转嫁于您
  • 您可能需要填写文件转移资产
  • 如果您在前雇主计划账户持有前雇主的升值股票,它们可能会有税务后果。您应咨询税务顾问

提取现金分配

优点
  • 您的资金(缴纳税款和罚金后)将立即供您使用
缺点
  • 您的退休储蓄将被用尽
  • 如果您在59½岁前提取,所取款项将会强制性预扣20%的联邦税
  • 您的取款将要缴交相应的联邦、州和地方税
  • 如果您小于59½岁,您可能会有10%的罚金

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