罗斯还是传统IRA
罗斯还是传统IRA
罗斯还是传统IRA
如果您想以税务优惠方法为退休储蓄，传统IRA和罗斯IRA是两个好选择。每一种都有其独特优势，您的选择很大程度取决于您的收益需要和情况。为了协助您起步，以下是每一种IRA的概览以及就供款、限制等等的详细比较。
传统IRA
- 向传统IRA的供款也许可以抵税(取决于收入水平)
- 收益可延联邦税增长
- 开放给每个在70½岁以下、有赚取收入的人
- 在70½岁您必须开始年度最低取款(RMD)
罗斯IRA
- 可让您现在进行税后供款，从而使您的退休资金在将来避免纳税
- 供款不可抵税
- 若按IRS(国税局)规则取款，所有收益免联邦税
- 没有最低取款要求(RMD)
在您选择传统或罗斯IRA时，需要考虑的其中一个因素是您目前和退休时的纳税阶层。这将影响到您的退休资金在缴税后最终所得。联络可帮助您选择的财务顾问。
传统和罗斯IRA比较概览
| 传统IRA | 罗斯IRA | |
|---|---|---|
| 年龄 | 在年终前小于70½ | 没有年龄限制 |
| 收入 | 您必须有赚取的收入参加(没有最高收入限制) | 您必须有赚取的收入来供款。每年最高供款额随家庭收入递减至无： 2018 如果您单身，最高$120,000 如果您联合报税，最高 $189,000 |
| 供款限制 | 至50岁: $5,500 50-70½岁: $6,500 70½+岁:不允许 | 至50岁: $5,500 50-70½岁: $6,500 |
| 供款 | 或许可以扣税 | 不可抵税 |
| 收益 | 延税增长 | 延税增长 |
| 取款 | 59½岁后取款免罚，并按普通收入缴税。 | 免联邦税，如果: - 开设罗斯IRA账户最少5年 - 59½岁或以上 |
| 最低取款要求 | 必需在70½岁后下一年的4月1日前 | 无要求 |
| 提早取款 | 59½岁前取款，除了按普通收入缴税，还有10%的罚款。 | 59½岁前取款，除了按普通收入缴税外，还有10%的罚款。 |