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罗斯还是传统IRA

罗斯还是传统IRA

如果您想以税务优惠方法为退休储蓄,传统IRA和罗斯IRA是两个好选择。每一种都有其独特优势,您的选择很大程度取决于您的收益需要和情况。为了协助您起步,以下是每一种IRA的概览以及就供款、限制等等的详细比较。

传统IRA

    • 向传统IRA的供款也许可以抵税(取决于收入水平)
    • 收益可延联邦税增长
    • 开放给每个有赚取收入的人
    • 如果您出生于1949年6月30日或以前:在70½岁您必须开始年度最低取款(RMD)
    • 如果您出生于1949年6月30日以后:在72岁您必须开始年度最低取款(RMD)

罗斯IRA

  • 可让您现在进行税后供款,从而使您的退休资金在将来避免纳税
  • 供款不可抵税
  • 若按IRS(国税局)规则取款,所有收益免联邦税
  • 没有最低取款要求(RMD)

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开设新账户

在您选择传统或罗斯IRA时,需要考虑的其中一个因素是您目前和退休时的纳税阶层。这将影响到您的退休资金在缴税后最终所得。联络可帮助您选择的财务顾问

传统和罗斯IRA比较概览

传统IRA罗斯IRA
年龄2019年: 您必须在年终前小于70½岁
2020年: 没有年龄限制
没有年龄限制
收入您必须有赚取的收入参加(没有最高收入限制)要继续,您必须有赚取的收入。每年最高供款额随家庭收入递减至无: 

2019年

如果您单身,最高$122,000
如果您联合报税,最高$193,000

2020年
如果您单身,最高$124,000
如果您联合报税,最高$196,000
供款限制
2019年
50岁以下: $6,000
50-70½岁: $7,000
70½岁以上: 不允许
 
2020年
50岁以下: $6,000
50岁以上: $7,000
 
 
2019和2020年
50岁及以下: $6,000
50岁以上: $7,000
供款或许可以抵税不可抵税
收益延税增长延税增长
取款59½岁后取款免罚,并按普通收入缴税免联邦税,如果:
- 开设罗斯IRA账户最少5年
- 59½岁或以上
最低取款要求如果您在2020年1月1日以前年满70½岁: 要求在您70½岁之后那一年4月1日取款
如果您在2020年1月1日以后年满70½岁: 要求在您72岁之后那一年4月1日取款
无要求
提早取款59½岁前取款,除了按普通收入缴税,还有10%的罚款。59½岁前取款,除了按普通收入缴税外,还有10%的罚款。

罗斯还是传统IRA

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尽量利用每一种储蓄策略,罗斯转换可助您做到。

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