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滚存IRA账户

我们让您滚存
旧的401K变简单

滚存从现在开始

从我们的工具和资源，到整个过程都与您合作的财务顾问， 我们让您轻松地滚存您旧的401k。您也能放心了解到我们有用的指导与低成本投资将让您确实的掌控您的投资。从网上开始，或致电800-213-4583 。

将旧的401k滚存到德美利证券的三个简单步骤

1 开设德美利证券IRA退休账户

花15分钟**上网开设您的IRA账户，确定选择“IRA滚存”填写您的联络资料，并指定受益人。如果滚存401k需要帮助，请致电800-213-4583与我们资深的财务顾问商谈。

 

2 注资账户

联络您的前雇主赞助退休计划的管理员，记得准备好最近的月结单和社会安全号码。索取适当的公司滚存表格，并要求在以下三种方法中选择一种将您目前退休账户的资金转移：


直接滚存|电汇 

 要求将资金电汇到您的德美利证券账户


直接滚存|支票 

要求出支票，抬头为：“TD Ameritrade Clearing，Inc.，FBO [您的名字]，[您的账户号码]”


间接滚存

要求计划管理员寄支票给您，抬头写您的名字。

请注意，取决于您前雇主赞助的退休计管理员，您的资金可能需要5-20个工作日才可存入德美利证券的账户。

了解更多

3 建立您的投资组合

 一旦资金存入，便可以开始建立投资组合了。不论您是亲力亲为，又或喜欢有一些指导，我们提供多种方案，一定会适合您的投资风格。

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Portfolio Allocation Models
With a TD Ameritrade IRA, you'll have access to education, tools and research to help you create your investment strategy. Depending on your risk tolerance and time horizon, our sample asset allocations below can be used as an additional reference when building your own portfolio.
Conservative
  • Seeks to minimize both risk and loss of principal
  • Is heavily weighted toward fixed income and cash
  • Allocations seek to limit volatility
Moderate
  • Seeks lower, more stable potential returns
  • Is weighted toward fixed income and cash
  • Limits exposure to equities to help avoid volatility
Moderate Growth
  • Seeks modest growth
  • Nearly balanced between equities and fixed income
  • May incur moderate volatility
Growth
  • Seeks a significant amount of investment growth
  • Is weighted towards equities
  • May incur large market fluctuations
Aggressive
  • Seeks a very significant amount of investment growth
  • Is heavily weighted towards equities
  • May incur large market fluctuations and increased risk of loss
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Portfolio Allocation Models

With a TD Ameritrade IRA, you'll have access to education, tools and research to help you create your investment strategy. Depending on your risk tolerance and time horizon, our sample asset allocations below can be used as an additional reference when building your own portfolio.

 

Conservative

  • Seeks to minimize both risk and loss of principal
  • Is heavily weighted toward fixed income and cash
  • Allocations seek to limit volatility

 
Moderate
  • Seeks lower, more stable potential returns
  • Is weighted toward fixed income and cash
  • Limits exposure to equities to help avoid volatility

 
Moderate Growth
  • Seeks modest growth
  • Nearly balanced between equities and fixed income
  • May incur moderate volatility

 
Growth
  • Seeks a significant amount of investment growth
  • Is weighted towards equities
  • May incur large market fluctuations

 
Aggressive
  • Seeks a very significant amount of investment growth
  • Is heavily weighted towards equities
  • May incur large market fluctuations and increased risk of loss

了解您可节省多少401k的费用

了解您可节省多少401k的费用 由FeeX提供的401k费用分析工具 将会显示您目前在旧的401k上支付多少费用，并帮助您确定滚存是否适合您。

为何选择德美利IRA退休账户

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強力支援

无论是联络管理员、帮您处理文件、商讨退休目标或解释滚存选择，我们的财务顾问将在此恭候，帮您完成每一步。

…

投资选择

从免佣金ETF和无交易费用的共同基金，到坚稳的固定收入产品和年金，您将可以利用各式各样的投资产品。

工具和计算器

工具和计算器

除了401k费用分析工具外，我们提供退休计算器，评估您是否在走向退休目标的正轨。如果您不确定哪一种IRA适合您，看看我们的IRA选择工具。

管理投资组合

管理投资组合

我们的理财顾问附属机构 - TD Ameritrade Investment Management，LLC，提供一整套投资组合管理，帮助您追求财务目标。从自动投资到自定义投资组合管理，一切均用来协助您管理您的财产，您想要参与的程度随您选择。

获得一个免费的目标计划会晤

了解更多

评估您的退休计划滚存选择

将您的资产转至德美利证券IRA退休账户有好有坏。参阅以下图表帮助决定滚存是否适合您。如果您有问题，致电800-213-4583与财务顾问商议您的特别需要，您亦可下载滚存指导手册方便参考。

滚存您的旧的401k到德美利证券IRA账户
优点
  • 您的投资将一直延税，直至您提取
  • 您可以使用各种各样的投资产品，包括共同基金，ETF、股票、债券、期权等等
  • 您将可使用各种各样的工具、资源和服务
  • 您可以有将其转换成罗斯(Roth) IRA的灵活性
  • 您可以选择在以后将资产转移到未来雇主计划
  • 在特别的情况下，您可在59岁半前免罚金提款(例如高等教育开支、医疗保险金或第一次购买房屋)
  • 您的德美利证券IRA账户将不会征收账户维护费
缺点
  • 您将不可以从账户贷款
  • 所有未还的计划借款需要在滚存之前偿还，否则您可能会有所得税和10%的惩罚税
  • 您的投资活动可能产生交易相关开支，包括佣金
  • 在您的IRA账户中，您也许不能选择与您原计划中完全相同的投资
  • 您的IRA账户中的资产抵债保障程度将低于您计划中的资产
  • 如果您在前雇主的计划账户持有升值股票，则可能产生税务后果，您应咨询税务顾问

把资产留在前雇主的计划中
优点
  • 您的投资计划选择可能包括低成本、机构级别产品
  • 您的总成本或低于其它选择
  • 您的投资将继续延税，直至您提取
  • 您或许可从您的账户贷款
  • 您或不需要采取任何行动或填写额外的文件
  • 如果您在55-59岁时离开前雇主，您或可免罚金提款
  • 您的退休计划结余或受联邦法律保护，免受贷款方或法律判决的追讨
  • 您或仍然可以在以后滚存到未来雇主的计划
  • 您仍可使用向计划参与者提供的投资者教育、指导或规划服务
  • 您的计划菜单中的投资选择由计划受托人挑选
缺点
  • 您的投资只限于在该计划所提供的产品中选择
  • 您的前雇主可能将某些计划的管理或纪录费用转嫁给您
  • 尽管您仍参与计划，但您不可以再投入新款项
  • 在多个账户管理投资会费时耗力

滚存资产到新雇主的计划
优点
  • 您的总成本或低于其它选择
  • 您的投资将继续延税，直至您提取
  • 您或许可从您的账户贷款
  • 如果您在55-59岁时离开前雇主，您或可免罚金提款
  • 您的退休退休计划结余或受联邦法律保护，免受贷款方或法律判决的追讨
  • 您的计划选择可包括低成本、机构投资级别产品
  • 您仍可使用新雇主向计划参与者提供的投资者教育、指导或规划服务
  • 您的计划菜单中的投资选择由计划受托人挑选
  • 如果您滚存到新的雇主计划，若您决定继续工作，您或不需要提取最低要求分配(RMD)
缺点
  • 您的投资只限于在该计划所提供的产品中选择
  • 您的新雇主可能将某些计划的行政或纪录费用转嫁给您
  • 您或需要填写文件转移资产
  • 如果您在前雇主的计划账户持有升值股票，则可能产生税务后果，您应咨询税务顾问

提取现金分配
优点
  • 您的资金(扣除税和相关罚款)将可立即供您使用
缺点
  • 您的退休储蓄将被耗尽
  • 如果年龄低于59岁半，您提款的金额将被强制预扣20%联邦税
  • 您的分配将被征收联邦税、州税和地方税
  • 如果您小于59岁半，您或被收取10%的罚金

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