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401k滾存

401k滾存

在多家機構管理多個退休賬戶可能很吃力。考慮整合您的401k資產到一個IRA賬戶,使管理您的退休更容易和方便。只需15分鐘就可以起步。

如果您需要IRA滾存的逐步幫助,德美利證券的代表可以從頭到尾協助您走過滾存步驟,包括為您聯絡401k的管理機構、協助您準備文件,以及探討您的退休目標。致電800-213-4583 安排一次電話諮詢。您亦可以下載有用的滾存指南方便參考。

開設新賬戶

退休計劃滾存選擇

您是否剛轉換工作或計劃退休?用下表協助您決定整合資產到德美利證券IRA 或401k賬戶是否最洽當,或致電800-213-4583 就您的需要與財務顧問洽談。

滾存您舊的401k到德美利證券 IRA

優點
  • 您的投資仍可延稅直至您提取
  • 您將可利用廣泛的投資產品,包括共同基金、ETF、股票、債券、期權及更多
  • 您將可使用廣泛的工具、資源和服務
  • 您可能有轉換成羅斯IRA靈活性
  • 您仍可選擇將資產轉至未來雇主的計劃
  • 特別情況下(如高等教育開支、醫療保險、首次購房)您可以在59½ 歲前免罰金取款
  • 您的德美利證券賬戶沒有年維護費
缺點
  • 您將不可從您的賬戶貸款
  • 滾存之前需還清任何貸款餘額,否則您可能要繳交所得稅或10%懲罰稅
  • 您的投資活動可能產生交易相關的開支,包括佣金
  • 您在IRA賬戶中可能無法選取與您原來計劃中一樣的投資
  • IRA資產抵禦債權人的保護程度低於401k計劃
  • 如果您在前雇主計劃賬戶持有前雇主的升值股票,它們可能會有稅務後果。您應諮詢稅務顧問

把資產留在前雇主的計劃中

優點
  • 您的投資計劃選擇可能包括低成本、機構級的產品
  • 您的總成本可能低於其它選擇
  • 您的投資將仍可延稅直至您提取
  • 您可以從賬戶中貸款
  • 您可能不需採取任何行動或準備額外的文件
  • 如果您在55和59歲之間離開您的舊雇主,您可能可以免罰金取款
  • 聯邦法律可能保障您的退休計劃餘額,免受債權人和法律裁決的追討
  • 您仍可滾存到未來的雇主計劃
  • 您仍可使用提供給計劃參與者的投資教育、指導和規劃服務
  • 您計劃菜單中的投資由計劃的信託人選擇
缺點
  • 您的投資選擇只限於計劃內的那些
  • 您前雇主可能會將某些計劃管理或記錄保存費用轉嫁於您
  • 儘管您仍然參與計劃,但您將無法再進行供款
  • 在多個賬戶中管理投資可能會比較麻煩

滾存資產至新雇主的計劃

優點
  • 您的總成本可能低於其它選擇
  • 您的投資仍將可延稅直至您取款
  • 您可以從賬戶中貸款
  • 如果您在55和59歲之間離開新雇主,您可能可以免罰金取款
  • 聯邦法律保障您的退休計劃餘額,免受債權人和法律裁決追討
  • 您的投資計劃選擇可能包括低成本、機構級產品
  • 您仍可使用提供給計劃參與者的投資教育、指導和計劃服務
  • 您計劃菜單中的投資由計劃的信託人選擇
  • 如果您滾存至新雇主的計劃,而又決定繼續工作,您可能不需要在70½歲作最低要求取款(RMD)
缺點
  • 您的投資選擇只限於計劃內的那些
  • 您新雇主可能會將某些計劃管理或記錄保存費用轉嫁於您
  • 您可能需要填寫文件轉移資產
  • 如果您在前雇主計劃賬戶持有前雇主的升值股票,它們可能會有稅務後果。您應諮詢稅務顧問。

提取现金分配

優點
  • 您的資金(繳納稅款和罰金後)將立即供您使用
缺點
  • 您的退休儲蓄將被用盡
  • 如果您在59½歲前提取,所取款項將會強制性預扣20%的聯邦稅
  • 您的取款將要繳交相應的聯邦、州和地方稅
  • 如果您小於59½歲,您可能會有10%的罰金

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