羅斯還是傳統IRA
如果您想以稅務優惠方法為退休儲蓄,傳統IRA和羅斯IRA是兩個好選擇。每一種都有其獨特優勢,您的選擇很大程度取決於您的收益需要和情況。為了協助您起步,以下是每一種IRA的概覽以及就供款、限制等等的詳細比較。
在您選擇傳統或羅斯IRA時,需要考慮的其中一個因素是您目前和退休時的納稅階層。這將影響到您的退休資金在繳稅後最終所得。聯絡可幫助您選擇的財務顧問。
傳統IRA | 羅斯IRA | |
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年齡 | 沒有年齡限制 | 沒有年齡限制 |
收入 | 您必須有賺取的收入參加(沒有最高收入限制) | 要繼續,您必須有賺取的收入。每年最高供款額隨家庭收入遞減至無: 2020年 如果您單身,最高$124,000 如果您聯合報稅,最高$196,000 2021年 如果您單身,最高$125,000 如果您聯合報稅,最高$198,000 |
供款限制 | 2020年和2021年
50歲及以下: $6,000
50歲以上: $7,000
| 2020年和2021年
50歲及以下: $6,000
50歲以上: $7,000 |
供款 | 或許可以抵稅 | 不可抵税 |
收益 | 延稅增長 | 延税增長 |
取款 | 59½歲後取款免罰,並按普通收入繳稅。 | 免聯邦稅,如果: - 開設羅斯IRA賬戶最少5年 - 59½歲或以上 |
最低取款要求 | 如果您在2020年1月1日以前年滿70½歲: 要求在您70½歲之後那一年4月1日取款 如果您在2020年1月1日以後年滿70½歲: 要求在您72歲之後那一年4月1日取款 | 無要求 |
提早取款 | 59½歲前取款,除了按普通收入繳稅,還有10%的罰款。 | 59½歲前取款,除了按普通收入繳稅外,還有10%的罰款。 |