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羅斯還是傳統IRA

羅斯還是傳統IRA

如果您想以稅務優惠方法為退休儲蓄,傳統IRA和羅斯IRA是兩個好選擇。每一種都有其獨特優勢,您的選擇很大程度取決於您的收益需要和情況。為了協助您起步,以下是每一種IRA的概覽以及就供款、限制等等的詳細比較。

傳統IRA

    • 向傳統IRA的供款也許可以抵稅(取決於收入水平)
    • 收益可延聯邦稅增長
    • 開放給每個有賺取收入的人
    • 如果您出生於1949年6月30日或以前:在70½歲您必須開始年度最低取款(RMD)
    • 如果您出生於1949年6月30日以後:在72歲您必須開始年度最低取款(RMD)

羅斯IRA

  • 可讓您現在進行稅後供款,從而使您的退休資金在將來避免納稅
  • 供款不可抵稅
  • 若按IRS(國稅局)規則取款,所有收益免聯邦稅
  • 沒有最低取款要求(RMD)

在您選擇傳統或羅斯IRA時,需要考慮的其中一個因素是您目前和退休時的納稅階層。這將影響到您的退休資金在繳稅後最終所得。聯絡可幫助您選擇的財務顧問

傳統和羅斯IRA比較概覽

傳統IRA羅斯IRA
年齡2019年: 您必須在年終前小於70½歲
2020年: 沒有年齡限制
沒有年齡限制
收入您必須有賺取的收入參加(沒有最高收入限制)要繼續,您必須有賺取的收入。每年最高供款額隨家庭收入遞減至無: 

2019年

如果您單身,最高$122,000
如果您聯合報稅,最高$193,000

2020年
如果您單身,最高$124,000
如果您聯合報稅,最高$196,000
供款限制
2019年
50歲以下: $6,000
50-70½歲: $7,000
70½歲以上: 不允許
 
2020年
50歲以下: $6,000
50歲以上: $7,000
 
 
2019和2020年
50歲及以下: $6,000
50歲以上: $7,000
供款或許可以抵稅不可抵税
收益延稅增長延税增長
取款59½歲後取款免罰,並按普通收入繳稅。免聯邦稅,如果:
- 開設羅斯IRA賬戶最少5年
- 59½歲或以上
最低取款要求如果您在2020年1月1日以前年滿70½歲: 要求在您70½歲之後那一年4月1日取款
如果您在2020年1月1日以後年滿70½歲: 要求在您72歲之後那一年4月1日取款
無要求
提早取款59½歲前取款,除了按普通收入繳稅,還有10%的罰款。59½歲前取款,除了按普通收入繳稅外,還有10%的罰款。

羅斯還是傳統IRA

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盡量利用每一種儲蓄策略,羅斯轉換可助您做到。

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