羅斯還是傳統IRA
羅斯還是傳統IRA
羅斯還是傳統IRA
如果您想以稅務優惠方法為退休儲蓄，傳統IRA和羅斯IRA是兩個好選擇。每一種都有其獨特優勢，您的選擇很大程度取決於您的收益需要和情況。為了協助您起步，以下是每一種IRA的概覽以及就供款、限制等等的詳細比較。
傳統IRA
- 向傳統IRA的供款也許可以抵稅(取決於收入水平)
- 收益可延聯邦稅增長
- 開放給每個在70½歲以下、有賺取收入的人
- 在70½歲您必須開始年度最低取款(RMD)
羅斯IRA
- 可讓您現在進行稅後供款，從而使您的退休資金在將來避免納稅
- 供款不可抵稅
- 若按IRS(國稅局)規則取款，所有收益免聯邦稅
- 沒有最低取款要求(RMD)
在您選擇傳統或羅斯IRA時，需要考慮的其中一個因素是您目前和退休時的納稅階層。這將影響到您的退休資金在繳稅後最終所得。聯絡可幫助您選擇的財務顧問。
傳統和羅斯IRA比較概覽
| 傳統IRA | 羅斯IRA | |
|---|---|---|
| 年齡 | 在年終前小於70½ | 沒有年齡限制 |
| 收入 | 您必須有賺取的收入參加(沒有最高收入限制) | 您必須有賺取的收入來供款。每年最高供款額隨家庭收入遞減至無： 2018 如果您單身，最高$120,000 如果您聯合報稅，最高$189,000 |
| 供款限制 | 至50歲: $5,500 50-70½歲: $6,500 70½+歲:不允許 | 至50歲: $5,500 50-70½岁歲: $6,500 |
| 供款 | 或許可以扣稅 | 不可抵税 |
| 收益 | 延稅增長 | 延税增長 |
| 取款 | 59½歲後取款免罰，並按普通收入繳稅。 | 免聯邦稅，如果: - 開設羅斯IRA賬戶最少5年 - 59½歲或以上 |
| 最低取款要求 | 必需在70½歲後下一年的4月1日前 | 無要求 |
| 提早取款 | 59½歲前取款，除了按普通收入繳稅，還有10%的罰款。 | 59½歲前取款，除了按普通收入繳稅外，還有10%的罰款。 |