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羅斯還是傳統IRA

羅斯還是傳統IRA

如果您想以稅務優惠方法為退休儲蓄,傳統IRA和羅斯IRA是兩個好選擇。每一種都有其獨特優勢,您的選擇很大程度取決於您的收益需要和情況。為了協助您起步,以下是每一種IRA的概覽以及就供款、限制等等的詳細比較。

傳統IRA

    • 向傳統IRA的供款也許可以抵稅(取決於收入水平)
    • 收益可延聯邦稅增長
    • 開放給每個在70½歲以下、有賺取收入的人
    • 在70½歲您必須開始年度最低取款(RMD)

羅斯IRA

  • 可讓您現在進行稅後供款,從而使您的退休資金在將來避免納稅
  • 供款不可抵稅
  • 若按IRS(國稅局)規則取款,所有收益免聯邦稅
  • 沒有最低取款要求(RMD)

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開設新賬戶

在您選擇傳統或羅斯IRA時,需要考慮的其中一個因素是您目前和退休時的納稅階層。這將影響到您的退休資金在繳稅後最終所得。聯絡可幫助您選擇的財務顧問

傳統和羅斯IRA比較概覽

傳統IRA羅斯IRA
年齡在年終前小於70½沒有年齡限制
收入您必須有賺取的收入參加(沒有最高收入限制)您必須有賺取的收入來供款。每年最高供款額隨家庭收入遞減至無:
2018
如果您單身,最高$120,000
如果您聯合報稅,最高$189,000
供款限制至50歲: $5,500
50-70½歲: $6,500
70½+歲:不允許
至50歲: $5,500
50-70½岁歲: $6,500
供款或許可以扣稅不可抵税
收益延稅增長延税增長
取款59½歲後取款免罰,並按普通收入繳稅。免聯邦稅,如果:
- 開設羅斯IRA賬戶最少5年
- 59½歲或以上
最低取款要求必需在70½歲後下一年的4月1日前無要求
提早取款59½歲前取款,除了按普通收入繳稅,還有10%的罰款。59½歲前取款,除了按普通收入繳稅外,還有10%的罰款。

羅斯還是傳統IRA

需要協助決定羅斯IRA還是傳統IRA?試用我們的IRA選擇工具或觀看比較表,找出適合您的那種IRA。

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