市场活动导致在电话上的等候时间较长。查看我们的热门常见问答页面获取自主服务。

与我们联系 致电或访问分行

华语服务专线: 877-888-1238

175+ 家全美分行

罗斯IRA还是传统IRA

如果您想以税务优惠方法为退休储蓄,传统IRA和罗斯IRA是两个好选择。每一种都有其独特优势,您的选择很大程度取决于您的收益需要和情况。为了协助您起步,以下是每一种IRA的概览以及就供款、限制等等的详细比较。

传统IRA

  • 向传统IRA的供款也许可以抵税(取决于收入水平)
  • 收益可延联邦税增长
  • 开放给每个有赚取收入的人
  • 如果您出生于1949年6月30日或以前:在70½岁您必须开始年度最低取款(RMD)
  • 如果您出生于1949年6月30日以后:在72岁您必须开始年度最低取款(RMD)


罗斯IRA

  • 可让您现在进行税后供款,从而使您的退休资金在将来避免纳税
  • 供款不可抵税
  • 若按IRS(国税局)规则取款,所有收益免联邦税
  • 没有最低取款要求(RMD)

在您选择传统或罗斯IRA时,需要考虑的其中一个因素是您目前和退休时的纳税阶层。这将影响到您的退休资金在缴税后最终所得。联络财务顾问帮助您进行选择。

传统IRA和罗斯IRA比较概览

传统IRA

罗斯IRA

年龄

传统IRA

没有年龄限制

罗斯IRA

没有年龄限制

收入

传统IRA

您必须有赚取的收入参加(没有最高收入限制)

罗斯IRA

要继续,您必须有赚取的收入

每年最高供款额随家庭收入递减至无:

2020年

如果您是单身,最高$124,000
如果您联合报税,最高$196,000

2021年

如果您是单身,最高$125,000
如果您联合报税,最高$198,000

供款限制

传统IRA

2020年和2021年

50岁及以下: $6,000

50岁以上: $7,000

罗斯IRA

2020年和2021年

50岁及以下: $6,000

50岁以上: $7,000

供款

传统IRA

或许可以抵税

罗斯IRA

不可抵税

收益

传统IRA

延税增长

罗斯IRA

免税增长

取款

传统IRA

59½岁后取款免罚,并按普通收入缴税

罗斯IRA

免联邦税,如果:

- 开设罗斯IRA账户最少5年

- 59½岁或以上

最低取款要求

传统IRA

如果您在2020年1月1日以前年满70½岁:要求在您70½岁之后那一年4月1日取款

如果您在2020年1月1日以后年满70½岁:要求在您72岁之后那一年4月1日取款

罗斯IRA

无要求

提早取款

传统IRA

59½岁前取款,除了按普通收入缴税,还有10%的罚款

罗斯IRA

59½岁前取款,除了按普通收入缴税外,还有10%的罚款

  • 罗斯IRA还是传统IRA

    需要协助决定罗斯IRA还是传统IRA?试用我们的IRA选择工具或查看比较图表,找到适合您的那种IRA。

  • 考虑罗斯IRA转换?

    尽量利用每一种储蓄策略。罗斯IRA转换可帮助您做到。

  • 让旧的401k继续运作

    您有许多管理旧有401k资产的选择。了解更多

与我们联系 致电或访问分行

华语服务专线: 877-888-1238

175+ 家全美分行

前往FINRA's BrokerCheck网页查看德美利证券的公司背景。