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羅斯IRA轉換

將傳統IRA賬戶轉換為羅斯IRA賬戶可為您在退休時提供延稅增長和免稅取款。

羅斯IRA賬戶的優點

  • 只要羅斯IRA賬戶開滿五年而您至少59½歲,提取收益部分免聯邦稅
  • 供款可以隨時提取,沒有聯邦稅或罰金
  • 沒有最低取款要求(RMD)
  • 受益人取款免稅

資格要求

2010年1月1日起,不論收入水平,您都可以將傳統IRA賬戶轉換為羅斯IRA賬戶。2010年以前,調整總收入超過$100,000的個人或夫妻不可將退休儲蓄轉換為羅斯IRA賬戶。

轉換成本

當您轉換羅斯IRA賬戶的時候,您必須支付應稅轉移數額的所得稅。如要最大化轉換的好處,這些要繳的稅金應來自您要轉換的傳統IRA賬戶以外。您可分數年來轉換您的傳統IRA來管理稅務後果。

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