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羅斯IRA

羅斯IRA適合您嗎?

羅斯IRA是一種個人退休賬戶,為退休提供免稅收入。每年供款首先扣稅,若根據IRS規則取款,所有收益則免聯邦稅。這與在取款時繳稅的傳統IRA有很大區別。您的供款可以隨時提取,而且沒有最低取款要求。如果您現在的納稅階層低於退休時的階層,羅斯IRA可能是一個明智的選擇。

開設羅斯IRA賬戶

羅斯IRA的好處

  • 只要羅斯IRA賬戶開滿五年而您又大於59½歲,提取收益的部分免聯邦稅。
  • 供款可以隨時提取,沒有聯邦稅或罰款。
  • 沒有最低取款要求(RMD)。
  • 您受益人的取款免稅。

為什麼要開設德美利證券羅斯IRA賬戶?

  • 廣泛的投資選擇 - 包括免佣金ETF、無交易費共同基金1、固定收益產品和更多。
  • 強化教育 - 我們提供獨家視頻、有用工具、和網上直播,協助您制定個人化的退休計劃。
  • 智能工具 - 使用規劃和有用工具如IRA選擇工具退休計算器來計劃和評估您的退休策略。
  • 公正和客觀的研究 - 利用晨星投資管理(Morningstar Investment Management), CFRA (前稱 S&P Capital IQ)、和 市場前沿(Market Edge)提供的客觀第三方研究掌控您的退休。

羅斯IRA規則

資格

您必須有賺取的收入。沒有年齡限制。

收入限制

2020年

如果您是單身,$124,000或更少

如果您聯合報稅,$196,000或更少

 

2021年

如果您是單身,$125,000或更少

如果您聯合報稅,$198,000或更少

供款

不可抵稅

最高供款

2020年和2021年

50歲及以下: $6,000

50歲以上: $7,000

沒有賺取收入的配偶: $6,000 (在不同的IRA賬戶)

收益

延稅增長

取款

以下情況免聯邦所得稅:

- 羅斯IRA賬戶至少開了5年

- 您已是59½歲或以上

最低取款要求

無要求

提早取款

59½歲前取款除了要繳普通所得稅外,還有10%的罰款。

  • 羅斯還是傳統IRA

    需要協助決定羅斯IRA還是傳統IRA?試用我們的IRA選擇工具或查看比較圖表,找到適合您的那種IRA。

  • 考慮羅斯IRA轉換?

    盡量利用每一種儲蓄策略。使用羅斯轉換計算器,看看轉換是否可以省錢。

  • 讓舊的401k繼續運作

    您是否剛換工作或計划要退休?了解滾存您的舊401k到德美利證券IRA賬戶的好處。

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