市場活動導致在電話上的等候時間較長。查看我們的熱門常見問答頁面獲取自主服務。

與我們聯繫 致電或訪問分行

華語服務專線: 877-888-1238

175+ 家全美分行

羅斯IRA還是傳統IRA

如果您想以稅務優惠方法為退休儲蓄,傳統IRA和羅斯IRA是兩個好選擇。每一種都有其獨特優勢,您的選擇很大程度取決於您的收益需要和情況。為了協助您起步,以下是每一種IRA的概覽以及就供款、限制等等的詳細比較。

傳統IRA

  • 向傳統IRA的供款也許可以抵稅(取決於收入水平)
  • 收益可延聯邦稅增長
  • 開放給每個有賺取收入的人
  • 如果您出生於1949年6月30日或以前:在70½歲您必須開始年度最低取款(RMD)
  • 如果您出生於1949年6月30日以後:在72歲您必須開始年度最低取款(RMD)


羅斯IRA

  • 可讓您現在進行稅後供款,從而使您的退休資金在將來避免納稅
  • 供款不可抵稅
  • 若按IRS(國稅局)規則取款,所有收益免聯邦稅
  • 沒有最低取款要求(RMD)

在您選擇傳統或羅斯IRA時,需要考慮的其中一個因素是您目前和退休時的納稅階層。這將影響到您的退休資金在繳稅後最終所得。聯絡財務顧問幫助您進行選擇。

傳統IRA和羅斯IRA比較概覽

傳統IRA

羅斯IRA

年齡

傳統IRA

沒有年齡限制

羅斯IRA

沒有年齡限制

收入

傳統IRA

您必須有賺取的收入參加(沒有最高收入限制)

羅斯IRA

要繼續,您必須有賺取的收入

每年最高供款額隨家庭收入遞減至無:

2020年

如果您是單身,最高$124,000
如果您聯合報稅,最高$196,000

2021年

如果您是單身,最高$125,000
如果您聯合報稅,最高$198,000

供款限制

傳統IRA

2020年和2021年

50歲及以下: $6,000

50歲以上: $7,000

羅斯IRA

2020年和2021年

50歲及以下: $6,000

50歲以上: $7,000

供款

傳統IRA

或許可以抵稅

羅斯IRA

不可抵稅

收益

傳統IRA

延稅增長

羅斯IRA

免稅增長

取款

傳統IRA

59½歲後取款免罰,並按普通收入繳稅

羅斯IRA

免聯邦稅,如果:

- 開設羅斯IRA賬戶最少5年

- 59½歲或以上

最低取款要求

傳統IRA

如果您在2020年1月1日以前年滿70½歲:要求在您70½歲之後那一年4月1日取款

如果您在2020年1月1日以後年滿70½歲:要求在您72歲之後那一年4月1日取款

羅斯IRA

無要求

提早取款

傳統IRA

59½歲前取款,除了按普通收入繳稅,還有10%的罰款

羅斯IRA

59½歲前取款,除了按普通收入繳稅外,還有10%的罰款

  • 羅斯IRA還是傳統IRA

    需要協助決定羅斯IRA還是傳統IRA?試用我們的IRA選擇工具或查看比較圖表,找到適合您的那種IRA。

  • 考慮羅斯IRA轉換?

    盡量利用每一種儲蓄策略。羅斯IRA轉換可幫助您做到。

  • 讓舊的401k繼續運作

    您有許多管理舊有401k資產的選擇。了解更多

與我們聯繫 致電或訪問分行

華語服務專線: 877-888-1238

175+ 家全美分行

前往FINRA's BrokerCheck網頁查看德美利證券的公司背景。